Кредитная карта с льготным периодом

В этой рубрике рассказано, что такое кредитная карта с льготным беспроцентным периодом. Описаны особенности и основные преимущества. А также приведены 9 предложений от различных банков.

9 кредитных карт с беспроцентным периодом от разных банков

Наверное, каждый человек хотя бы раз в жизни обращался в банк за получением кредита. С одной стороны, это довольно удобно, не нужно длительное время копить деньги для совершения какой-либо покупки. Но подвохом таких банковских продуктов являются проценты, и в итоге человек отдаёт намного больше, чем взял. В этой ситуации лучшим выходом станут кредитные карты с большим беспроцентным периодом. В этой рубрике приведены основные их особенности, рассмотрены преимущества и 9 наиболее популярных банковских продуктов из этой категории.

Что такое беспроцентный срок и как это работает

Льготным или беспроцентным периодом называется отрезок времени, в течение которого человек освобождается от выплаты процентов по займу. Рассмотрим, как это работает:

  1. Клиент получает кредитку и активирует ее.
  2. Снимает наличные, совершает покупку, осуществляет перевод или иными способами пользуется выделенными деньгами.
  3. В течение определенного времени возвращает на счёт только ту сумму, которую потратил. Причём проценты не устанавливаются.

Если заемщик не пополняет счёт в обозначенный день, на задолженность начисляются проценты. Их объем зависит от условий конкретного банка. Есть возможность погашать долг постепенно, выплачивая установленную договором сумму каждый месяц. В случае просрочки вводятся штрафные санкции.

На заметку. Возможности продукта зависят от банка, который его предоставил. Например, с некоторых «пластиков» нельзя осуществлять переводы на другие счета, а только оплачивать товары в магазинах или снимать средства.  Что касается последней операции, в большинстве случаев это подразумевает оплату комиссии. Хотя есть кредитки, с которых можно произвести снятие наличных бесплатно.

Преимущества беспроцентных кредиток

На сегодняшний день кредитные карты с льготным периодом от Сбербанка и других организаций считаются самыми распространенными банковскими продуктами. Это объясняется тем, что они имеют ряд преимуществ. Основным из них является то, что в течение определенного срока человек может вернуть потраченные средства без уплаты процентов. Длительность его зависит от условий банка, самый меньший составляет 30 дней. Но для некоторых карт предусмотрен беспроцентный период очень длительный, он составляет более полугода.

Помимо этого, существуют и такие плюсы подобных кредиток:

  • пластик может получить гражданин, достигший 18 лет;
  • для оформления заявки в большинстве структур не требуются справки о доходах, поручителей;
  • отсутствует залог;
  • большая часть таких банковских продуктов бесплатно выпускается и обслуживается;
  • объем кредитного лимита в некоторых организациях достигает 1 000 000 руб.;
  • за покупки начисляется кэшбэк и дополнительные бонусы;
  • существует множество магазинов, где владельцы кредиток могут приобрести товары со скидкой;
  • многие кредитки предоставляют возможность переводить деньги на другие счета без процентов;
  • годовые ставки за пользование денежными средствами невысоки;
  • есть возможность совершать покупки по кредитному «пластику» в любой точке мира;
  • оформить заявку на получение кредитной карты с льготным сроком можно не только в отделении банка, но и онлайн.

Получив кредитку, человек может спокойно положить ее в кошелек и воспользоваться только тогда, когда это будет необходимо. Большинство банков не устанавливает срок, в течение которого заемщик должен произвести какие-либо действия со счетом. Это ещё один, большой и несомненный плюс.

Рекомендуем к прочтению: Карта «Халва» в чем подвох?

Как сделать правильный выбор

В результатах поискового запроса о кредитных картах без процентов выпадает множество предложений. На первый взгляд они мало чем отличаются от друг от друга. Но есть критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе. Рассмотрим их подробно:

  1. Лимит. Заемщику предоставляется определенное количество денежных средств, исходить нужно из собственных потребностей.
  2. Наличие и длительность льготного срока. Как говорилось выше, он может составлять от 30 дней до нескольких месяцев. Этот критерий очень важен, поскольку клиенту надо понимать, в течение какого времени он не будет оплачивать проценты.
  3. Начало беспроцентного срока. На этом стоит остановиться более подробно. Некоторые банки устанавливают льготный период от даты оформления, другие — с начала следующего месяца, третьи — с момента, когда заемщик впервые воспользовался денежными средствами. Клиентам нет нужды задаваться вопросом, как рассчитать беспроцентный период по кредитной карте, всё это должно быть прописано в условиях договора.
  4. Возможность перевода и снятия наличных. Здесь стоит учитывать не только тот факт, можно ли осуществить указанные операции, но и взимается ли за это комиссия.
  5. Величина процентной ставки. Проценты начисляются на долг по истечении льготного времени. Если клиент не успел рассчитаться, в дальнейшем он должен будет осуществлять платежи из расчета основной долг+%. Это немаловажный критерий, поскольку именно он определяет, насколько выгодно пользоваться тем или иным предложением.
  6. Обслуживание. Большинство банков выпускают и обслуживают кредитный «пластик» бесплатно. Но в некоторых организациях за услуги взимаются деньги, как правило, это происходит один раз в год.

И последнюю очередь стоит обратить внимание на различные бонусы, которые предоставляются при использовании кредитки. Для кого-то этот факт маловажен, но есть люди, которые придают ему значение.

Рекомендуем к прочтениюкарта «Совесть» отзывы потребителей.

Лучшие предложения от банков

Выбирая карту с максимальным беспроцентным периодом, заемщику стоит изучить все условия, на которых предоставляется этот банковский продукт. В противном случае его может ждать множество неприятных неожиданностей. Рассмотрим 9 предложений от различных банков, которые снискали наибольшую популярность среди населения.

 «Хоум-Кредит»

Этот продукт представляет собой карту рассрочки, которая была представлена на финансовом рынке относительно недавно. Основной особенностью ее является то, что длительность беспроцентного срока зависит от того, где был приобретён товар:

Карта «Хоум-Кредит»
Карта Рассрочки «Хоум-Кредит»
  • в магазинах-партнерах банка — от 4 до 12 месяцев;
  • в прочих торговых точках — до 3 месяцев.

Процентная ставка по истечении льготного времени составит 29,9% годовых. Важно учитывать, что снимать наличные и осуществлять переводы не получится. Но это вряд ли можно причислить к существенным недостаткам, ведь даже в маленьких магазинах стоят терминалы, с помощью которых можно осуществить безналичный расчёт.

Оформить заявку на «пластик» можно в отделении кредитной организации или же через интернет. Но для его получения всё же потребуется посетить банк, поскольку услуга курьерской или почтовой доставки здесь не предусмотрена.

«Райффайзенбанк»

Эта финансовая структура предлагает кредитку «Наличная». Условия использования таковы:

Райффайзенбанк – карта с кредитом, с грейс-периодом
Райффайзенбанк – карта с кредитом, с грейс-периодом
  • льготный срок 110 дней;
  • ставка по его истечении 32%;
  • снятие наличных без комиссии;
  • возможность осуществлять переводы через мобильный банк.

Основным преимуществом этого продукта является то, что в случае одобрения «пластик» можно получить в день обращения в банк.

Стоит отдельно остановиться на требованиях к заемщикам. Им может стать человек, достигший возраста 25 лет. Верхний предел для женщин составляет 55 лет, а для мужчин — 60 лет. Кроме того, клиент должен работать на последнем месте не менее полугода и иметь подтвержденный доход от 25 000 руб.

 «ВТБ-24»

По условиям кредитного продукта этого банка клиент может получить до 300 000 руб. При этом на все покупки будет начисляться бонус в размере 1%. Но за оформление такой карты придётся заплатить, это обойдется 75 руб.

Кредитная карта с льготным периодом
Карта банка «ВТБ-24»

Иные условия:

  • льготный срок 50 дней;
  • ставка по кредиту по его истечении 28%;
  • бесплатное обслуживание.

Обязательным условием для получения займа является наличие подтвержденного справкой 2-НДФЛ дохода. Он должен составлять не меньше 20 000 руб. А также есть и возрастное ограничение, «пластик» выдаётся клиентам в возрасте от 20 до 68 лет.

 «Тинькофф-Платинум»

Этот кредитный продукт подойдет людям, которые не желают дождаться зарплаты или премии, чтобы совершить нужную покупку. По кредитке можно получить лимит до 300 000 руб., а беспроцентный срок составляет 55 дней. Однако обслуживание не бесплатно, раз в год со счёта будет взиматься 590 руб.

Карта Тинькофф Платинум
Карта «Тинькофф Платинум»

К прочим условиям относятся:

  • ставка от 13 до 30% годовых;
  • минимальный ежемесячный платёж составит 6-8% от общей суммы долга;
  • за снятие наличных взимается комиссия 2,9% от объема обналиченных средств + 290 руб.

Заказать «пластик» можно через интернет, а для получения предусмотрена курьерская доставка.

 «Совесть» от «Киви-банка»

Это карта рассрочки, позволяющая приобретать товары и оплачивать их без процентов. Кредитный лимит составляет 300 000 руб., а длительность рассрочки от 1 до 12 месяцев.
Совесть [CPS] RU
Прочие условия таковы:

  • «пластик» выпускается и обслуживается бесплатно;
  • по окончании рассрочки ставка составит 0,03% день;
  • обналичивание денег не предусмотрено.

Заказ осуществляют через интернет на сайте финансовой структуры, а доставка производится курьерской службой.

«ОТП-Банк»

Эта структура предоставляет кредитный продукт «Platinum». В соответствии с условиями, лимит может составить до 900 000 руб. Но при этом стоимость обслуживания никак нельзя назвать демократичной. Со счёта будет взиматься 7000 руб. в год.

Кредитная карта ОПТ Банка
Кредитная карта «ОПТ Банк»

Среди прочих условий:

  • беспроцентный период составляет до 55 дней;
  • размер минимального платежа 5% от суммы займа;
  • ставка по окончании льготного времени от 21%;
  • обналичивать деньги можно бесплатно в терминалах ОТП Банка.

Конечно, стоимость обслуживания отпугивает многих клиентов. Но справедливо заметить, что эти траты вполне компенсируются, если человеку потребуется часто обналичивать деньги. Эта операция, в отличие от множества банков, в ОТП бесплатна.

К существенным минусам продукта можно причислить то, что его нельзя заказать по интернету. Клиенту придется явиться в банк лично, кроме того, потребуется внушительный пакет документов.

«Альфа-Банка»

Эта структура предлагает продукт «100 дней без процентов». Длительность льготного срока можно понять по названию. Прочие условия такие:

Карта Альфа-Банк 100 дней без процентов
Карта «Альфа-Банк» 100 дней без процентов
  • бесплатный выпуск;
  • плата за обслуживание 990 руб. ежегодно;
  • оплата в месяц 5% от суммы затрат, но не меньше 320 руб.;
  • ставка по истечении льготного времени 24% годовых.

Этот продукт считается наиболее выгодным, поскольку беспроцентный период здесь довольно большой. Получить такой пластик может гражданин старше 18 лет, имеющий подтвержденный доход от 5 000 руб. Заказать его можно в отделении банка или по онлайн-заявке.

 «Халва» от «Совкомбанка»

Эта карта предлагает рассрочку по оплате товаров на срок от 1 месяца до года. Выпуск и обслуживание «пластика» производится банком бесплатно, а лимит составляет 350 000 руб.

Халва [CPS] RU
Иные условия:

  • кэшбэк 8,25% годовых;
  • процентная ставка на остаток 1,5% годовых;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах Совкомбанка.

В отличие от многих карт рассрочки, Халва позволяет хранить на счёте собственные средства, за что полагается бонус. Заказ «пластика» производится через интернет или в офисе, а получить его можно как в отделении, так и заказать доставку курьером.

«Почта-Банк»

Эта организация предлагает карту «Элемент 120». Цифра обозначает длительность беспроцентного срока в сутках.

Карта Почта Банк Элемент 120
Карта «Почта Банк» Элемент 120

К иным условиям использования относятся:

  • объем кредитного лимита до 500 000 руб.;
  • годовое обслуживание 900 руб. Причём в первый год это будет бесплатно, поскольку взимается комиссия за выпуск;
  • ежемесячный взнос от 5% от долга;
  • годовая процентная ставка 27,9%.

Заказ производится в отделении банка или через интернет, а получить «пластик» можно только в офисе финансовой структуры.

Среди представленных продуктов нетрудно подобрать наиболее подходящий для себя. Главное, внимательно изучать условия использования, чтобы в дальнейшем не было неприятных неожиданностей.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии: