Рефинансировании потребительских кредитов: выгодные предложения банков

Учитывая, что последнее время ставки по потребительским кредитам начинают понемногу снижаться, многие заемщики стали искать варианты перекредитования своих долгов, взятых в прошлые года. Обычно рефинансирование вызывается двумя основными причинами:

• займ изначально брался под высокий процент;
• сегодняшнее финансовое положение заемщика сложное, поэтому нужны более приемлемый вариант возврата денежных средств.

Процедура рефинансирования позволяет снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения суммы ежемесячных платежей по процентам. Теперь рассмотрим, как это происходит практически и какие банки предлагают оптимальные условия.

Зачем переоформлять новый кредит в банке

Прежде, чем начинать рассматривать различные условия, прилагаем немного разобраться, зачем граждане соглашаются на такие условия, что это дает. Среди положительных моментов, появляющихся после запуска процедуры рефинансирования, следует выделить:

1. Уменьшение процентной ставки. Такой вариант выгоден в случае, когда первичный займ оформлялся под высокий процент. Открытие нового кредитного договора позволяет исправить этот недочет путем полного погашения старых долгов и начала возврата нового кредита по уменьшенной процентной ставке. Но здесь стоит учитывать некоторые нюансы. Многие финансовые учреждения выдают займы по дифференцированной системе возврата, когда изначально клиент погашает проценты, а уже потом суму долга. В этом случае такой вариант экономии подойдет только на первых месяцах. Дальше вы попросту ничего не выигрываете.
2. Снижение ежемесячной платежной нагрузки. Если у вас резко изменилась платежеспособность, на счету оказывается каждая копейка. Это сразу сказывается на риске невозврата банковских долгов. Особенно если они брались по не очень выгодным условиям. Перекредитование здесь поможет снизить размер платежа, получить некоторую отдушину и даже небольшие кредитные каникулы. Также можно изменить длительность возврата – тогда ежемесячно придется меньше платить. Но тут же возникает и другая сторона, касающаяся дополнительной переплаты.
3. Соединить несколько кредитов воедино. Оформление множества кредитов в разных банковских учреждениях вполне нормальная практика для среднестатистического россиянина. Это весьма неудобно, ведь приходится контролировать разные сроки платежей, переплачивать по процентам, а иногда и физически посещать отделения в разных местах. Рефинансирования позволяет унифицировать этот процесс и начать платить в одном месте. Можно еще и условия пересмотреть в лучшую для вас сторону.
4. Освободить залог. Погашение всех старых долгов, выдаваемых под залог недвижимости или автомобиля путём оформления нового без залогового займа позволяет избавиться от залогового бремя и обязательств. Такой вариант используют в случаях, когда требуется продать квартиру, машину, другое дорогостоящее имущество, приобретённое за кредитные средства с одновременным залогом.

Теперь же, определившись с основными позициями, из-за которых граждане решаются идти на процедуру рефинансирования, самое время рассмотреть перечень финансовых банковских учреждений, предлагающим своим клиентам наиболее выгодные условия по таким финансовым продуктам. В перечень попали учреждения, готовые предложить самые разнообразные варианты выдачи новых микрокредитов, объединения старых, изменения процедуры имеющегося ипотечного займа с целью освободить недвижимость от ограничений.

Прежде, чем вы окончательно остановитесь на одном из предложенных вариантов, предлагаем рассмотреть, что же тут предлагают.

«Альфа-Банк» и предложение

В последнее время высоким уровнем популярности пользуется подобная услуга от Альфа-Банка. Компания стремительно развивается, поэтому пытается привлечь в свои ряды большее количество потенциальных клиентов, предлагая привлекательные условия договоров подобного типа. Дополняет положительный момент низкая процентная ставка, быстрое оформление и наиболее приемлемые условия.

Тут готовы предложить такие условия сотрудничества:

• индивидуально подобранную процентную ставку под конкретного клиента, стартующую от 12% годовых;
• сроки кредитования на уровне от года до пяти лет. Граждане, получающие заработную плату через этот банк могут рассчитывать на срок до семи лет;
• сумма займа, которую готовы предложить, колеблется от 50000 рублей до 4 млн. рублей;
• отсутствуют необходимость предоставления обеспечения (ни поручителей, не залогового имущества);
• правда, здесь не кредитуют индивидуальных предпринимателей;
• оформление рефинансирования распространяется на все виды ранее оформленных в других банках долговых обязательств;
• чтобы получить финансы на разные виды погашения потребуется оформить один вид заявки;
• рассмотрение документов и принятие решения осуществляется на протяжении 15 минут.

«Интерпромбанк» и его условия

Для жителей столицы и Подмосковья Интерпромбанк подготовил перечень весьма интересным взаимовыгодных предложений, позволяющих переоформить имеющиеся долговые обязательства по новым приемлемым условиям. Нужно обозначить, что воспользоваться этой услугой смогут только жители столицы и Подмосковья, которым на момент оставления заявки исполнилось от 18 до 75 лет. Как видим, тут готовы помакать даже пенсионерам, возраст которых не перевалил за отметку в 75 лет.

Банк предлагает такие варианты:

• кредитную ставку на уровне 11% годовых (один процент снимут после завершения всех необходимых процедур для рефинансирования);
• период действия нового соглашения от полугода до шести лет;
• кредитная сума в размере от 45000 рублей до 1,1 млн. рублей;
• регистрация человека, оформляющего подобное соглашение, должна быть только в городе Москва, либо же Подмосковье;
• финансовое учреждение разрешает объединять любые типы долговых обязательств воедино;
• кроме прочего, погашая этот долг вы можете оформить дополнительное кредитное соглашение на новых условиях. Здесь все будет зависеть от имеющейся у вас истории взаимодействия с банковской организацией.

Что готовы предложить в банк Тинькофф

Это финансовое учреждение сегодня предлагает самые выгодные условится для тех, кто серьезно рассматривает возможность уменьшения долговой нагрузки. Важно обозначить, что если вы подходите по предлагаемым заранее параметрам, то сможете оформить карту этого банка. С ее помощью у вас появится возможность абсолютно бесплатно погасить любые долги, имеющиеся у вас в других кредитных учреждениях. Но самое главное преимущество заключается в том, что на погашенный в другом учреждении кредит на протяжении четырех месяцев банк не будет насчитывать проценты за использование взятыми взаймы деньгами.

Таким образом здесь вы сможете получить максимально выгодные условия пересмотра ранее взятых на себя обязательств с другими кредитными учреждениями. Все это распространяется и на и почечные договора. Тем самым вы сможете получить продолжительную отсрочку на случай финансового кризиса.

Чтобы все это стало реальностью, потребуется выполнить несколько простых действий:

• оформить в онлайн-режиме заявку на предоставление подобной услуги в Тинькофф банке (на рассмотрение уходит не более 5 минут);
• после принятия положительного решения пластиковая карточка доставляется клиенту в удобное место;
• во время выполнения процедуры активации такой карточки необходимо в телефонном режиме заявить о желании перевести долговые обязательства с других финансовых учреждений;
• потребуется указать оператору действующие реквизиты компаний, в которых вы погашаете долговое бремя;
• банк выполняет погашение ваших кредитных обязательств на протяжении 5 дней. Клиенты же получают 4 месячную отсрочку выплаты процентов по новому кредиту.

Интересные кредитные продукты от УБРИР

Финансовое учреждение Уральский банк реконструкции и развития говор заключать со своими клиентами интересные соглашения, касающиеся перекредитования имеющейся у них задолженности. Банковская организация позволяет не только существенно снизить процентные выплаты, но и осуществить процедуру объединения различных договорных обязательств, высвободить финансы, а также немного сэкономить на выплатах. Оформление осуществляется по упрощённой процедуре. Требуют только паспорт и справку об имеющихся доходах. Готовы сотрудничать как с сотрудниками крупных компаний, так и индивидуальными предпринимателями.

Что здесь готовы предложить:

• базовую процентную ставку в размере от 15 до 19%, которую после истечения двух месяцев пользования кредитным продуктом можно снизить к размеру 13-15% годовых;
• период кредитования от двух до семи лет;
• максимальный размер денежной суммы что здесь готовы выдать, не превышает миллиона рублей;
• чтоб стать участником этой программы необходимо иметь возраст от 21 до 75 лет;
• продолжительность рассмотрения заявки и выдачи решения об ее удовлетворении составляет не более суток.

Условия рефинансирования разнообразных кредитных продуктов в Росбанке

Финансовое учреждение, активно занимающееся пересмотром долговых обязательств своих клиентов. Здесь вы сможете выгодно подписать новое соглашение, благодаря которому избавитесь от прошлого долгового бремени на весьма приемлемых условиях, сможете объединить множество подобных продуктов воедино, либо же получить свободные деньги, позволяющие решать дополнительные финансовые вопросы.

По сравнению с другими финансовыми компаниями, тут сегодня предлагают одни из самых выгодных условий сотрудничества:

• с начала сентября 2018 года здесь установлена ставка для новых кредитных продуктов в размере от 10%;
• максимально допустимая сумма, что может выдаваться клиенту на руки, составляет до 3 млн. рублей;
• продолжительность срока пользования деньгами не может превышать 5 лет для новых клиентов, либо 7 лет для граждан, получающих зарплату через эту финансовую организацию.

Что предлагают гражданам в банке УралСиб

Эта кредитная компания готова рассмотреть варианты объединения ранее оформленных в других организациях кредитных продуктов в единственный по выгодным предложениям для пользователя. Особенностью этого банковского учреждения является фиксированная ставка, которая будет действовать все время действия соглашения. По сути тут предлагаются приемлемые условия длительного сотрудничества, при которых граждане получают реальную экономию платежей.

Среди всех базовых предложений от этой компании следует выделить такие:

• процентная ставка по новому долговому обязательству составляет 11,4%;
• действие нового займа будет составлять от 13 месяцев и до 7 лет;
• максимально допустимая сумма к одобрению не превышает 2 млн. рублей;
• банк позволяет выполнить погашение долговых обязательств в других банках (сразу в нескольких), а также получить дополнительные деньги под конкретные цели;
• рассматриваются заявки от заемщиков, возраст которых составляет не младше 23 лет;
• заявки на финансирование в размер до 250 тыс. рублей необходимо подтверждать наличием паспорта и другого вспомогательного документа (водительские права, налоговый номер, заграничный паспорт и другие);
• на деньги свыше 250 тыс. рублей необходимо в обязательном порядке помимо перечисленных выше документов добавить справку об имеющихся у гражданина доходах по установленной форме.

Интересные предложения от Райфайзенбанка

Эта банковская организация готова предложить объединение одновременно до 5 ранее оформленных долговых договоров с другими кредитными компаниями. Это распространяется на автокредиты, ипотеку, потребительское кредитование. Перед отправлением заявки вы всегда можете в онлайн режиме просчитать возможную выгоду от такого сотрудничества в будущем. На рассмотрение заявки уходит всего несколько минут.

Среди интересных предложений следует обозначить:

• выгодная процентная ставка, которая в первый год находится на уровне 11,9%, а со второго года снижается до 11% годовых;
• в банке предусмотрен 90-дневный срок для закрытия всех прошлых долгов и перевода их на новый кредит по текущим процентным условиям возврата займа. Если этого не придерживаться, процент выплат увеличат на 8% до существующего;
• условия объединения позволяют слить воедино до 5 различных договоров подобного типа;
• финансовое учреждение рассматривает на выдачу суммы от 90 тысяч, но не более 2 млн. рублей;
• из документов необходимо иметь паспорт, а также справку о доходах (не менее 3 последних месяцев);
• индивидуальные предприниматели воспользоваться подобными услугами не смогут.

Как поступать, если вы не попадаете на рефинансирование

Вполне распространённая практика, что человек пытается найти решение проблемы просроченного долгового обязательства. Возникает это по разным причинам – кризис, снижение уровня доходов, семейные или другие проблемы. Но здесь важно учитывать, что банковские учреждения с опаской относятся к потенциальным заемщикам, имеющим проблемы с платежеспособностью. При этом, кредитная история таких заемщиков изначально тщательно проверяется. Чтоб повысить свои шансы получить новый займ для решения прошлых финансовых проблем, целесообразно учитывать такие моменты:

1. Банкет лояльно относятся к клиентам, просрочка платежей по прошлым долговым обязательствам которых не превышает месячного срока. При этом, чем больше вы будете «тянуть» с переоформлением, шансы осуществить такую процедуру значительно снижаются. Если не пробовать – не сможете узнать свои шансы. Поэтому, если чувствуете, что ситуация с платежами близка к критической, целесообразно оставлять заявки на рефинансирование.
2. Если из перечисленных выше финансовых организаций вы не получите положительного ответа, расстраиваться не стоит. В России есть и другие банковские организации, осуществляющие перекредитование ранее принятых обязательств. Правда нужно быть готовым, что деньги смогут выдать только под залог (недвижимость, транспорт).
3. В случае же, когда и такой вариант по каким-то причинам не может быть задействован, можно попробовать подключить к оформлению нового соглашения ближайших родственников. Здесь обязательства перед банком они возьмут на себя, а вы будете рассчитываться с ними по вашей личной договорённости.