В чем выгода дебетовой карты Тинькофф Блэк?

Карта Тинькофф Блэк позиционируется как «лучшая дебетовая карта» банка Тинькофф. Популярность «пластика» обусловлена грамотным совмещением всех достоинств современных банковских дебетовых карт: кэшбэк, ежемесячное получение процентов на остаток собственных накоплений. Гибкие тарифы Tinkoff Black и преимущества от банка Тинькофф дополняют картину, превращая обычную дебетовую карточку в удобный и выгодный финансовый продукт.

Особенности карты Тинькофф Блэк

Тинькофф Блэк – это современный вариант расчетной банковской карточки. Она поддерживает технологию бесконтактной оплаты «в одно касание», а также сервисы Samsung Pay, Google Pay и Apple Pay. Банковскую карту Тинькофф Блэк можно отсканировать на смартфон или планшет и проводить расходные операции без использования «пластика», а в банкоматах Тинькофф без карточки можно снять наличные.

На Тинькофф Блэк можно перевести начисление зарплаты или пенсии. Это выгодно, учитывая условия хранения средств на балансе.

Управление счетом, различными настройками возможностей Тинькофф Блэк осуществляется через личный кабинет – веб-банкинг или приложение для мобильных устройств (планшетный компьютер, смартфон). Тинькофф банк не имеет филиальной сети по стране, поэтому интернет-сервис проработан до мелочей: простая и интуитивно понятная навигация; отображение любых сведений по всем картам, открытым вкладам; платежные функции (оплата ЖКУ, штрафов, денежные переводы и многое другое).

Мультивалютная дебетовая карта Тинькофф Блэк дает возможность открывать валютные счета в евро или долларах. Валюту основного карт счета владелец «пластика» меняет по своему усмотрению.

Кэшбэк и процент на остаток

«Двойной кэшбэк» по карте Тинькофф Блэк – это возврат части суммы, потраченной на оплату товаров или услуг и начисление 6% на остаток личных средств на счете. Держатель получает определенный доход и за расходы, и за хранение денег. Но прежде чем использовать Тинькофф Блэк, стоит разобраться во всех тонкостях и условиях «двойного кэшбэка».

Условия кэшбэка

Процент, возвращаемый за расходы, определяется категорией покупок:

• 5% банк начислит за траты в выбранных категориях. В личном кабинете будет отображено несколько таких категорий, из них держатель Тинькофф Блэк сможет выбрать три. Один раз в три месяца виды кэшбэка меняются.
• До 30% банк вернет за покупки по спецпредложением, сформированным партнерскими организациями Тинькофф.
• В размере 1% возвращается за траты, не входящие в указанные выше категории.
  Важно знать: Кэшбэк банк начисляет с каждых потраченных 100 рублей. Для примера: с покупки в 80 рублей держатель Тинькофф Блэк кэшбэк не получает, от суммы расхода 590 рублей процент начисляется только с 500 рублей, и держатель карты вернет 5 рублей в качестве кэшбэк (при самом низком проценте).

Выгода кэшбэка по карте Тинькофф Блэк в том, что финансовое учреждение возвращает не баллы и мили, а рубли. Их можно расходовать на любые цели. Начисление производится один раз в месяц – в день формирования выписки по счету.

Основной нюанс заключается в том, что сумма кэшбэка заведомо ограничена – до 3 тыс. рублей за обычные категории и до 6 тыс. рублей по спецпредложениям.

Условия начисления процентов на остаток

Чтобы получать 6% годовых на остаток рублевого счета, держатель Тинькофф Блэк должен пользоваться карточкой. Условие – совершение покупок минимум на 3 тыс. рублей в месяц. Причем разного рода переводы и пополнения в список одобряемых операций не входят. Сумма, на которую начисляется процент, не превышает 300 тыс. рублей. Если баланс на счете больше, 6% все равно будут начислены только на 300 тыс. Минимальные лимиты не обозначены.

Если счет ведется в долларах или евро, процент, начисляемый на остаток, ниже – 0,1% годовых. Условие его получения – проведение расходных операций: оплата товаров, услуг, работ. Переводы и пополнения также к учету не принимаются.

Такие условия по карте Тинькофф Блэк позволяют использовать ее в качестве вклада, без жестких ограничений по суммам и срокам хранения средств. Но если условия не соблюдаются, начисление не производится.

Тарифы по карте

Стоимость годового обслуживания карты Тинькофф Блэк, для рублевых счетов, составляет 99 рублей в месяц. Но банк не начисляет плату при соблюдении условия: на протяжении полного расчетного периода остаток на счете превышает 30 тыс. рублей. Даже небольшое отклонение на сутки является нарушением условий, и в конце месяца плата будет списана. Также сбор не начисляется, если у держателя открыт вклад или оформлен кредит наличными.

Валютные счета в долларах и евро обслуживаются бесплатно, без дополнительных условий.

Снять деньги со счета Тинькофф Блэк можно в любом банкомате любой страны. Тарификация производится на следующих условиях:

• С рублевого счета без комиссии можно получить от 3 до 150 тыс. рублей. Если сумма меньше, начисляется фиксированный сбор 90 рублей, если больше – 2% (мин. 90 рублей).

• От 100 евро/долларов до 5 тыс. можно снять без оплаты комиссии. При меньших суммах взимается дополнительный сбор 3 евро/доллара, если больше – 2%, минимум 3 евро/доллара.

Тарифы по Тинькофф Блэк на прочие основные операции:

• Внешне Банковский перевод с рублевого счета – бесплатно, с валютного – 15 евро/долларов.
• Внутрибанковские переводы – бесплатно.
• Перевод средств в мобильном банке возможен только в рублях. Ограничение для операций без комиссии – 20 тыс. за один расчетный период. После превышения лимита банк списывает дополнительный сбор – 1,5% от суммы, минимум 30 рублей за операцию.
• Пополнение внутрибанковским переводом в валюте счета производится без начисления дополнительных сборов. Если валюта отличается, то с пятой операции комиссия составит 0,01 евро/доллар.
• Пополнение наличными в сумме до 300 тыс. рублей или до 10 тыс. долларов/евро – бесплатно. Если внести более крупную сумму, комиссия составит 2%. При пополнении баланса валютой, отличной от валюты счета, дополнительный сбор – 0,01 доллара/евро (не применимо для рублевых счетов).
• СМС-информирование о каждой операции – 39 рублей или 1 евро/доллар.
• Использование онлайн-банкинга и мобильного приложения бесплатно.

По счетам карты Тинькофф Блэк устанавливается льготный курс валютной конвертации – разница с биржевым до 0,25%.

Редко пользователи обращают внимание на операции типа «квази-кэш». Это отдельная группа транзакций, проведение которых приравнивается к получению наличных через банкомат. Соответственно, комиссии у Тинькофф Блэк по ним аналогичные. Особенность квази-кэш – высокая ликвидность, то есть покупка таких товаров, которые можно быстро реализовать без существенной потери в стоимости. В отличие от кредитных карт, по дебетовым список квази-кэш более узкий, но каждый держатель должен с ним ознакомиться:

• Оплата кредитов, пополнение вкладов в любых банках.
• Пополнение электронных кошельков (могут быть исключения, в зависимости от установки МСС получателем).
• Покупка дорожных чеков, драгметаллов, иностранной валюты.
• Оплата в адрес мобильного оператора с расшифровкой операции «BeelineAvto».

Премиальная карта Тинькофф Блэк Edition

Дебетовая карта Тинькофф Блэк оформляется в двух вариантах: стандарт (World) и премиум (Edition). В отличие от классической карточки World, статусная обладает повышенным возвратом кэшбэка – до 30 тыс. рублей в месяц. Условия по начислению 6% на остаток счета Тинькофф Блэк и процентов кэшбэка сохраняются.

Обслуживание Black Edition выше – 1990 рублей в месяц. Бесплатное ведение счета предоставляется всем, у кого открыт брокерский счет, вклад, накопительный счет с неснижаемым остатком от 3 млн. рублей. Также банк предоставит бесплатное обслуживание, если остаток на картсчете превышает 3 млн рублей на протяжении всего расчетного периода либо сумма расходов по карте – более 200 тыс. По условиям, к таким операциям банк относит оплату покупок, услуг, работ. Пополнения и переводы не учитываются.

Лимиты по карте также повышены:

1. бесплатное пополнение или снятие до 500 тыс. рублей в месяц;
2. при переводе в мобильном приложении лимит переводов без комиссий до 50 тыс. рублей.

Держатели премиальной карточки Тинькофф Блэк получают ряд дополнительных льгот:

1. Многофункциональный консьерж-сервис. В него входит организация деловых встреч и досуга, обслуживание до трех автомобилей.
2. Персональный менеджер, который выполнит любые операции по распоряжению.
3. Бесплатная страховка на сумму до 100 тыс. долларов США. Услуга распространяется максимум на пятерых человек – членов семьи.
4. Повышенный кэшбэк при бронировании отелей, покупке авиабилетов и прокате автомобилей.
5. Открыт вход в бизнес-залы Lounge Key без предъявления карты Priority Pass (2 раза в месяц бесплатно, далее – 30 долларов за посещение).
6. Бонус в 0,5% от суммы пополнения вклада.

Как получить карту

Получить дебетовую карту Тинькофф Блэк может любое физическое лицо, достигшее совершеннолетия. Для подписания договора достаточно наличие действующего паспорта и прописки.

Также найти ее можно в разделе «Дебетовые карты», далее нужно найти краткое описание продукта и ссылку «Оформить карту». Система автоматически перенаправит пользователя на форму анкеты для заполнения. В электронной форме нужно указать:

• Ф.И.О., номер сотового телефона, e-mail, дату рождения.
• Указать основную валюту карточного счета.
• Отметить наличие гражданства.
• Ознакомиться с условиями передачи информации и подтвердить свое согласие с ними.
• Кликнуть по кнопке «Далее» или «Оформить» (зависит от гражданства).

На следующих страницах система запросит информацию о семейном положении, адресе проживания и прочие персональные сведения. В конце нужно подтвердить отправку заявления в банк. Ответ чаще всего приходит в течение нескольких минут.

Доставка карты Тинькофф Блэк осуществляется двумя способами: заказным письмом через ФГУП «Почта России» или курьером. Если «пластик» будет отправлен письмом, в нем будет договор на обслуживание. Активация карты является согласием со всеми пунктами документа.

Когда карточку доставляет курьер, активировать ее можно при его консультации. Документы подписываются лично, а при получении нужен будет паспорт.

Важно знать: Независимо от способа доставки карта приходит неактивированной и использовать ее нельзя. Это сделано для безопасного сохранения персональных данных.

Активация Тинькофф Блэк осуществляется самостоятельно через колл-центр или на сайте банка. По телефону консультант поможет пройти процедуру и даст все рекомендации. При использовании сайта нужно пройти по прямой ссылке www.tinkoff.ru/activation.

Отзывы пользователей о карте Тинькофф Блэк

Популярность банковского продукта очень велика и многие уже не первый год являются обладателями Тинькофф Блэк. Владельцы оставляют в Сети массу откликов о качестве обслуживания банка, особенностях карточки.

Большинство отзывов о Тинькофф Блэк – положительные. Причем держатели часто пишут развернутые и аргументированные отклики, на основании которых можно делать выводы о целесообразности оформления карты.

Выдается Тинькофф Блэк и при оформлении кредита наличными. На период возврата заемных средств плата за обслуживание не начисляется. Ежемесячный платеж списывается

автоматически. «Подводных камней» в отзывах, при получении карты при кредите, не обнаружено.

Существуют и негативные отзывы, но прямо к работе банка они не относятся.

Тот факт, что категория кэшбэка Тинькофф Блэк определяется на основание МСС кода, как все виды операций по картам, уже не новость. Данные терминала формирует торговая компания (магазин, ресторан, парковка). Банк обрабатывает сведения в том виде, в котором они передаются. Фактически банк торговые точки не проверяет. Но и в таких ситуациях есть выход, по своему усмотрению, Тинькофф может пойти на уступки, но придется доказать, что тип операции указан неверно. Например, клиент может предоставить чеки из магазина или ресторана и кэшбэк может быть начислен. Однако на постоянной основе такие ситуации, возможно, не будут решаться. Если держатель знает о некорректности кода в определенной онлайн или оффлайн точке, начисление кэшбэка придется оставить на усмотрение Тинькофф банка.

Стоит ли оформлять карту: плюсы и минусы Тинькофф Блэк

Преимущества и недостатки есть у любого банковского продукта, в том числе у флагманской карты Тинькофф Блэк. Прежде чем оформить заявку стоит проанализировать, насколько выгодным будет использование в зависимости от возможностей и потребностей владельца.

Плюсы использования

• «Двойной кэшбэк» – не самое новое предложение на рынке, но довольно редкое. Возврат осуществляется в рублях, без условий его дальнейшего расходования. Процент на остаток поступает ежемесячно и рассчитывается каждый день. В отличие от классических накопительных счетов, где процент будет начислен на минимальную сумму счета за весь расчетный период, условия Тинькофф банка очень выгодны.
• Отличный интернет-банк и удобное мобильное приложение. Личный кабинет Тинькофф банка является одним из лучших среди разработок разных финучреждений. Важную роль здесь играет и грамотная структура, и легкая навигация, и интуитивно понятное меню. Просто разобраться и приятно пользоваться – об этом свидетельствует масса отзывов в Сети.
• Качественная техподдержка. Вопросы различного характера можно решить в любое время по телефону, через консультационный чат в интернете или в приложении на мобильном устройстве. У банка нет фактических представительств, но по звонку можно решить практически любую проблему – организационную или техническую, проконсультироваться со специалистом.
• Сравнительно недорогая услуга СМС-информирования об операциях.
• Ведение счета в разной валюте.
• Использование Тинькофф Блэк по всему миру, снятие наличных в любых банкоматах.
• Бесплатная доставка, выпуск, перевыпуск по сроку. Изготовление новой карточки Тинькофф Блэк по требованию клиента всего 290 рублей.
• Большое число точек пополнений, в том числе без комиссий, широкая сеть партнерских компаний банка.

Минусы оформления

• Гибкие, но запутанные тарифы. Практически любую операцию можно провести без комиссии, но прежде нужно разобраться с нюансами, лимитами, способами проведения. Например, пополнение электронного кошелька тарифицируется как снятие и перевод суммы менее 3 тыс. рублей облагается комиссией в 90 рублей, но переводы между картами, в рамках лимита, бесплатны. Стоит учесть, что вся информация о комиссиях Тинькофф Блэк есть на сайте, в разделе «Тарифы» и «Операции, приравненные к снятию наличных».
• Снятие до 3 тыс. рублей собственных средств, пополнение на сумму более 150 тыс. рублей облагается комиссией.
• Сравнительно высокая плата за обслуживание (99 рублей в месяц равно 1188 рублей в год).
• Ограничения по кэшбэку для Тинькофф Блэк в максимальной сумме возврата, округление суммы в меньшую сторону до целых 100 рублей (для рублевых операций). В ряде случаев потребуется учитывать эти факторы при покупке.
• Предложенные категории для Тинькофф Блэк по кэшбэку подбираются независимо от пожелания держателя. Выбирать придется из того, что есть, и не всегда это будут востребованные супермаркеты, рестораны или АЗС. Это могут быть разделы «Красота», «Оплата штрафов ГИБДД» и другие.
• Есть условия для получения бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк, но для дебетовых карт плата за ведение счета – не редкость.