Что такое микрозайм и как его получить наличкой на карту


еКапуста [CPL] RU В этой рубрике рассказано, что такое микрозайм, кто их выдает и как получить «быстрые» деньги. А также приведены основные характеристики, преимущества и недостатки этого кредитного продукта.

Что такое микрозайм, основные плюсы и минусы и как его получить

Сегодня многие люди озабочены вопросом, где взять деньги в долг. Банковские структуры предъявляют жесткие требования к клиентам, которым соответствует далеко не каждый человек. Но спрос всегда рождает предложение, и в последние годы стали набирать популярность организации, предлагающие «быстрые» займы на непродолжительный срок. Как правило, суммы предоставляются небольшие, а проценты выше банковских. В этой рубрике мы рассмотрим, как получить микрозайм, а также узнаем об «подводных камнях» подобных предложений.

Что такое микрозаймы

Как понятно из названия, микрозайм или мини-займ — это предоставление небольшой суммы денег под процент. При этом сроки кредитования непродолжительные.

Так, клиент может претендовать на получение займа в размере от 1 000 до 100 000 руб. Но на практике объем выдаваемых денег редко превышает 25-30 000 руб.

Что касается сроков, здесь всё зависит от конкретной компании. Нижним пределом определены трое суток, а верхним — один год. При этом процент насчитывается ежедневно. Конечно, на первый взгляд ставка 0,9-1,2% (но чаще это 2-4%) выглядит смехотворной. Но если пересчитать эти суммы на несколько месяцев, получается ощутимо для кошелька.

Микрокредиты выдаются только в рублях. Взять займ в валюте невозможно. Деньги перечисляются на карту либо клиент приходит за ними в офис компании.

Webbankir [CPS] RU

На заметку. По закону мини-кредитыпредоставляются не только физическим лицам, но и организациям. Однако на практике редкая структура из числа подобных выдает деньги для развития бизнеса.

Какие организации выдают микрозаймы и насколько законна их деятельность

Выдачей быстрых займов занимаются МФО. Расшифровывается эта аббревиатура как «микрофинансовые организации». Деятельность таких структур вполне законна, они в обязательном порядке регистрируются в ЦБР. Кроме того, сведения о МФО заносятся в Государственный реестр. Эта информация доступна в сети, и прежде чем обратиться в структуру, чтобы получить микрозайм онлайн или лично, стоит поинтересоваться, присутствует ли она в реестре.

Работа таких учреждений регулируется законодательством РФ. В соответствии с буквой закона, МФО может осуществлять свою деятельность по следующим направлениям:

  • выдача небольших сумм для личных нужд граждан;
  • мелкое потребительское кредитование на малый срок;
  • срочные кредиты мелкому и среднему бизнесу.

Стоит отметить, что последняя услуга предоставляется далеко не во всех компаниях. Но на неё и небольшой спрос. Как правило, малый и средний бизнес нуждается в значительных финансовых вливаниях, которые не может обеспечить займ в МФО.

Преимущества «быстрых» денег

Несмотря на высокие проценты, всё больше людей обращаются в микрофинансовые организации. Рассмотрим, какие же плюсы они находят в конторах, выдающих «быстрые» деньги. Основными из них являются:

      • Лояльные требования к заемщикам. Нельзя сказать, что можно получить микрозайм без отказа, лично или на карту. Конечно, выдачу денег одобряют не всем. Но службы безопасности подобных структур часто «закрывают глаза» на отсутствие прописки в регионе, где работает представительство фирмы, негативную информацию в кредитной истории и прочее.
      • Минимальный пакет документов. Многие МФО выдают деньги по одному паспорту. В некоторых случаях требуется второй документ (СНИЛС, ИНН или другое). А если речь идет о кредитовании бизнеса, возможно, понадобится лицензия.
      • Отсутствие необходимости залога и предъявления справки о доходах. Можно получить микрозайм на пластиковую карту Сбербанка или другой структуры, не предъявляя документального подтверждения своей платежеспособности. Человек указывает в анкете размер ежемесячного дохода и обязательных затрат. На основании этого и оценивается, насколько клиент способен выплачивать долг в запрашиваемом объеме.
      • Возможность оформить заявку через интернет. Особенно импонирует клиентам то, что можно заполнить анкету онлайн не выходя из дома. Информация об одобрении или отказе поступит на мобильный телефон или email. Такой подход экономит время заявителей, и, несомненно, является плюсом.
      • Быстрое рассмотрение. Конечно, решение не принимают моментально, в секунду. Иногда ответ приходит клиенту в течение четверти часа. Значительно чаще на принятие решения затрачивается от 60 до 90 минут. Но, в любом случае клиент получает ответ в течение одного рабочего дня.
      • Перечисление денег на карту. Когда заявка одобрена, опять-таки нет необходимости посещать офис. Заемщик может получить микрозайм на карту любого банка онлайн. А также и погашение долга осуществляется путем безналичного расчета (банковские счета, Яндекс Деньги, Киви и иные электронные кошельки и платежные системы).
      • Возможность взять в долг на несколько дней. Микрофинансовые организации — палочки-выручалочки для людей, которым необходимо «перехватить» денег до зарплаты. В соответствии с популярным рекламным слоганом, гласящим, что проще позвонить, чем у кого-то занимать, люди обращаются в подобные структуры. Несмотря на довольно высокий процент, за 2-3 дня переплата составит совсем небольшую сумму.


    еКапуста [CPL] RU
    Как удалось заметить, плюсов у быстрого кредитования немало. Особенно импонирует многим клиентам то, что можно получить микрозайм без отказа, даже имея не совсем безупречную кредитную историю.

    Рекомендуем к прочтениюкарта «Совесть» отзывы потребителей.

  •  

    Поговорим о недостатках

    У любой медали есть две стороны. Так, и у микрофинансирования присутствуют не только преимущества, но и недостатки. Основываясь на отзывах людей, воспользовавшихся этим предложением, можно сделать такие выводы о существующих минусах:

        • Одобряются небольшие суммы. Сомнительно, причислять ли этот факт к минусам, поскольку такое условие прописано в правилах работы компании. Но человеку, нуждающемуся в большом кредите, нет смысла сюда обращаться.
        • Большие проценты. Если человек берет деньги в долг на несколько дней, этот недостаток не слишком ощутим. Но в случаях, когда выплата занимает 1-2 месяца, это существенно бьет по карману.
        • Не всегда есть возможность погасить займ досрочно. Не секрет, что источником дохода подобных структур являются проценты, которые выплачивают заемщик. В случае когда происходит досрочное погашение, необходим перерасчет. В такой ситуации это не слишком выгодно МФО, и многие подобные организации не предусматривают возможность возврата денег до установленного срока.
        • «Драконовские» штрафы при просрочке. Чаще всего, если клиент брал займ под 2% в день, за просрочку начисляется штраф вдвойне. Этот недостаток признан обратной стороной лояльности к потенциальным заемщикам. Иными словами, не особенно придираясь к кредитной истории, МФО устанавливают довольно жесткие санкции для тех, кто нарушает условия договора.

    На заметку. Некоторые клиенты совершают распространённую ошибку. Просрочив выплату, и не внося деньги несколько месяцев, они радуются тому, что их оставили в покое и перестали звонить. Но здесь и кроется подвох. Организация ждёт, пока сумма станет внушительной и увеличится в несколько раз, после чего последует судебное разбирательство. Как показывает практика, итог для недобросовестного заемщика окажется неутешительным. Придётся выплачивать не только сумму основного долга, но и штрафную массу.

    Что нужно для получения денег

    Разобравшись с преимуществами и недостатками, перейдем к вопросу, что нужно, чтобы получить микрозайм на карту или лично срочно.

    При подаче заявки онлайн всё довольно просто. Достаточно заполнить анкету, указав достоверные данные, и отправить в организацию. Ответ поступит очень быстро.Оформить микрозайм в Займер

    Если речь идет о личном обращении в офис, то здесь нужно прихватить с собой паспорт. Кроме того, нелишним будет взять ещё какой-нибудь документ, поскольку он может потребоваться. Всё остаётся на усмотрение конкретной структуры. Часто на сайтах МФО или в рекламных листовках указан список дополнительной документации (справка с работы, водительские права и проч.)

    После заполнения анкеты надо подождать некоторое время. Сотрудники звонком или SMS оповестят о принятом решении.

    Описание процедуры получения микрозайма

    Если заявка на получение денег была одобрена, особенности дальнейшей процедуры зависят от того, лично человек обращается в офис или же взаимодействует с МФО через интернет.

    В первом случае заемщику придётся явиться в организацию для подписания договора и получения денег наличными. В указанном документе будут прописаны все условия, а также приложен график платежей. Кроме того, здесь же приведены варианты погашения (в офисе, через электронный кошелек и прочие.)

    Когда заявитель отправлял анкету через интернет, в случае одобрения ему позвонит агент и уточнит время и место подписания договора. Деньги выдают лично, но есть возможность и получить микрозайм на дебетовую карту любого банка. Всё зависит от конкретной организации.

    Кому отказывают в микрокредитовании

    Несмотря на лояльность микрофинансовых структур к клиентам, одобряют заявки далеко не всем. Рассмотрим, что может стать причиной для отказа в оформлении мини-кредита:

        • Возраст. Довольно затруднительно получить деньги человеку моложе 25 и старше 70 лет.
        • Отсутствие трудоустройства. Несмотря на то что заемщику необязательно официально где-то работать, взять мини-кредит сможет и пенсионер. Достаточно лишь иметь подтвержденный источник дохода, это довольно часто является причиной для отклонения заявки.
        • Плохая кредитная история. На «мелочи» вроде небольших просрочек по платежам в других организациях, а также задолженности коммунальным службам МФО часто не обращают внимания. Но если досье подпорчено основательно, деньги гражданину не дадут.
        • Недостоверные сведения в анкете. По каждому заявителю проводится проверка, и попытка ввести структуру в заблуждение может расцениваться как мошенничество. Естественно, в этом случае отказывают в получении денежных средств.
        • Поддельные или недействительные документы. Немало случаев, когда займ пытались брать люди, у которых просрочен паспорт или вовсе является фальшивым.

    Иными словами, причины для отказа должны быть довольно вескими. При этом у организации есть полное право не объяснять, почему заявка отклонена.

     Рекомендуем к прочтению: Карта «Халва» в чем подвох?

  • Чем чреваты просрочки и что делать, если нет денег для выплаты долга

    Как и в любой организации, в МФО предусмотрены штрафы за просрочки. Но, в отличие от банков, условия здесь довольно жесткие. Чаще дневной процент увеличивается вдвое, и в итоге годовая задолженность представляет собой внушительную сумму.

    Кроме того, микрофинансовые структуры передают сведения в БКИ. За счёт этого кредитное досье недобросовестного плательщика будет подпорчено, и возникнут трудности с получением займов на карточку или наличными в дальнейшем.

    При длительной неоплате компания обращается в суд. Но так поступают далеко не все. Некоторые передают документы в агентства по взысканию. Часто эти структуры не выбирают методов и пренебрежительно относятся к закону. Они игнорируют запрет на звонки во внеурочное время, и станут набирать номер должника круглосуточно. Покупка новой sim-карты ничего не решит, поскольку остается ещё и рабочий номер, контакты близких людей, которые указываются в анкетах.

    Но если возникла ситуация, когда выплачивать долг в настоящий момент нет возможности, не стоит прятаться от кредиторов. В этом случае лучше обратиться в компанию с заявлением, объяснив причины, по которым отдать деньги срочно не получается. Нередко МФО идут навстречу, и производят реструктуризацию. Однако делается это не бесплатно, за продление срока займа взимается комиссия.

    Популярные МФО

    Рассмотрев подробности и «подводные камни», узнаем о самых популярных предложениях по получению моментальных займов для частных лиц. Условия предоставления услуги приведены в таблице.

    Организация 

     Займер Екапуста ВебБанкир
    Сумма займа 2 000 до 30 000 до 30 000 от 1 000 до 15 000
    Срок займа от 7 до 30 от 7 до 21 от 5 до 30 дней
    Ставка в день от 0,63% до 2,17% от 0% от 1,9%
    Требования к заемщику Возраст от 18 до 75 лет

    Гражданство РФ
    Постоянная регистрация на территории РФ
    Наличие мобильного телефона

    Возраст — от 18 до 70 лет
    Гражданство РФ
    Постоянная регистрация и проживание на территории РФ
    Возраст — от 20 лет
    Гражданство РФ
    Постоянная регистрация и проживание на территории РФ
    Документы Паспорт гражданина РФ Паспорт гражданина РФ Паспорт гражданина РФ
    Варианты получения Банковский счет
    Карта VISA / Master Card
    Карта KARI
    Яндекс.Деньги
    Электронный кошелек QIWI
    Система денежных переводов CONTACT
    Система денежных переводов ЗОЛОТАЯ КОРОНА
    Банковский счет
    Банковская карта VISA / Master Card
    Электронный кошелек QIWI, Яндекс.Деньги
    система денежных переводов CONTACT, «Золотая Корона»
    Личный банковский счет
    Банковская карта VISA / MasterCard
    кошелек Яндекс.Деньги
    система CONTACT

    И в конце осветим вопрос, стоит или нет оформлять займы мгновенно. Отметим, что для добросовестных клиентов, которые планируют рассчитаться в ближайшее время, это предложение довольно выгодно. За несколько дней большие суммы по процентам не «накапают». И выплата долга несильно ударит по карману. Но если нарушать условия договора, это может обернуться не только лишними тратами, но массой других неприятностей.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии: